Opinii

Inteligenta artificiala (AI) devine treptat parte din activitatea curenta a bancilor . In acest context, guvernanta AI poate deveni nu doar o cerinta de conformitate, ci un factor care sustine inovarea si extinderea utilizarii tehnologiei, oferind cadrul necesar pentru a valorifica beneficiile AI si a o integra cu succes in activitatea curenta.

Daca in urma cu doar cativa ani discutiile se concentrau in principal pe proiecte pilot si pe identificarea unor posibile use cases , astazi AI este prezenta in tot mai multe arii, de la interactiunea cu clientii si operatiuni pana la analiza datelor, detectarea fraudelor si eficientizarea proceselor interne.

Aceasta evolutie aduce insa o provocare importanta: ritmul accelerat de adoptare a AI incepe sa puna la incercare mecanismele traditionale de guvernanta si control ale bancilor.

Experienta noastra cu companiile din sectorul financiar in cadrul unor proiecte privind cerintele de guvernanta si administrare a riscurilor arata ca problema nu este neaparat lipsa regulilor. Institutiile financiare opereaza deja intr-un mediu puternic reglementat si dispun de cadre solide pentru administrarea riscurilor. Provocarea consta, mai degraba, in adaptarea acestor mecanisme la o tehnologie care evolueaza rapid si care poate ajunge sa fie utilizata simultan in zeci sau chiar sute de procese.

AI nu este doar un risc tehnologic

Una dintre cele mai importante schimbari de perspectiva este ca AI nu ar trebui tratata ca un risc nou si izolat, aflat exclusiv in responsabilitatea echipelor de IT sau de management al datelor. In practica, utilizarea acestei tehnologii poate influenta simultan riscul de model (asociat datelor, formulelor sau utilizarii incorecte a algoritmilor), riscul operational, securitatea cibernetica, protectia datelor, conduita, relatia cu clientii si riscurile asociate furnizorilor terti.

Din acest motiv, abordarea cea mai eficienta este integrarea AI in cadrul existent de administrare a riscurilor si de guvernanta, prin definirea clara a responsabilitatilor la nivelul functiilor de business, IT, Risk si Compliance.

Cifrele confirma ritmul accelerat al schimbarii. Potrivit studiului Deloitte Banking on Trust , in 2026, peste 60% dintre angajatii bancilor utilizeaza AI cel putin saptamanal, comparativ cu aproximativ 30% in anul anterior. In acelasi timp, doar 13% dintre bancile analizate au ajuns la un nivel optimizat de guvernanta AI, ceea ce inseamna ca 87% dintre acestea au inca un potential semnificativ de imbunatatire.

Mai relevant decat procentele in sine este insa locul in care apar principalele vulnerabilitati. Cele mai mari decalaje nu se regasesc neaparat la nivelul procedurilor si controalelor, ci in structura organizationala si in competentele oamenilor.

O banca poate avea o politica de AI foarte bine documentata, dar eficienta acesteia ramane limitata daca nu este clar cine aproba un use case , cine il clasifica din perspectiva riscului, cine monitorizeaza sistemul dupa implementare si cine intervine atunci cand rezultatele nu corespund modului in care acesta a fost proiectat.

De la existenta unui cadru la functionarea lui efectiva

Pentru multe institutii financiare, urmatoarea etapa va fi trecerea de la "avem un cadru de guvernanta AI" la "acest cadru functioneaza efectiv in practica".

Aceasta tranzitie presupune existenta unor inventare complete si actualizate ale sistemelor AI, clasificarea acestora in functie de nivelul de risc, definirea responsabilitatilor pe intreg ciclul de viata si implementarea unor controale proportionale cu riscurile identificate. De asemenea, presupune implicarea efectiva a functiilor de control, nu doar consultarea lor formala in etapa finala a procesului.

In acelasi timp, conducerea bancii trebuie sa dispuna de suficienta vizibilitate asupra utilizarii AI, astfel incat deciziile importante sa nu ramana exclusiv la nivel tehnic. Guvernanta AI trebuie sa devina o tema de business si de management al riscului, nu doar una de tehnologie.

Solutia nu consta insa in introducerea unui numar tot mai mare de controale. O guvernanta excesiv de complexa poate incetini sau chiar limita beneficiile pe care organizatia urmareste sa le obtina prin utilizarea AI.

Miza este gasirea unui echilibru: controale suficient de solide pentru ca banca sa poata avea incredere in tehnologie, dar suficient de pragmatice pentru a permite inovarea si utilizarea acesteia la scara larga.

Studiul Deloitte indica, de altfel, ca institutiile cu o guvernanta AI mai matura tind sa utilizeze tehnologia intr-o masura mai mare. Aceasta constatare sustine ideea ca guvernanta poate facilita adoptia si dezvoltarea AI, in loc sa fie perceputa exclusiv ca o obligatie de conformitate.

Agentic AI va schimba din nou mecanismele de control

Subiectul va deveni si mai important odata cu dezvoltarea solutiilor de tip agentic AI . Daca sistemele AI vor putea nu doar sa genereze informatii si recomandari, ci si sa execute actiuni cu un grad mai ridicat de autonomie, modelele clasice de control vor trebui adaptate.

In acest context, monitorizarea continua, administrarea drepturilor de acces, trasabilitatea deciziilor, mecanismele de oprire si interventia umana in momentele relevante vor deveni cel putin la fel de importante ca aprobarea initiala a sistemului.

Pentru banci, intrebarea nu mai este daca vor utiliza AI. Intrebarea este daca vor reusi sa dezvolte suficient de rapid mecanismele de guvernanta care sa le permita sa foloseasca aceasta tehnologie cu incredere si la scara larga.

Institutiile care vor integra guvernanta direct in procesele de proiectare, dezvoltare si implementare, in loc sa o adauge la final ca pe un exercitiu de conformitate, vor fi mai bine pozitionate sa transforme AI dintr-o colectie de proiecte pilot intr-o capabilitate reala de business.

Analiza specialistilor Deloitte Romania in domeniul Risk & Regulatory se bazeaza pe evolutiile observate in sectorul financiar si pe experienta privind cerintele de guvernanta si administrare a riscurilor. Concluziile sunt sustinute si de studiul Deloitte Banking on Trust: AI Governance for Growth, Resilience and Scale, care evalueaza maturitatea guvernantei AI in sectorul bancar, la nivel global, pe baza raspunsurilor colectate de la 135 de banci din 16 tari .