Zf 24

Majoritatea institutiilor financiare din UE se afla in stadiu incipient de pregatire pentru respectarea legislatiei privind combaterea spalarii banilor ( anti-money laundering - AML) si a finantarii terorismului ( countering financing of terrorism - CFT) si vor avea nevoie de investitii semnificative in tehnologie, personal si instruire pentru alinierea la noul cadru european pana la termenul limita din iulie 2027, potrivit raportului Deloitte Navigating the EU AML/CFT Landscape , efectuat in 20 de tari, inclusiv in Romania.

Majoritatea respondentilor (84%) au inceput de curand pregatirile pentru asa-numitul "pachet UE privind combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului", ce include o serie de reglementari si directive care vizeaza transformarea supravegherii in acest domeniu. Desi majoritatea participantilor la studiu inca isi definesc abordarea sau stabilesc strategii initiale, bancile (87%) par a fi mai avansate in comparatie cu celelalte entitati. Dintre acestea, 32% au definit o foaie de parcurs la nivel strategic, iar 11% au planuri de proiect detaliate si clare.

Rezultatele indica faptul ca institutiile financiare mai mari, cu peste 1.000 de angajati, au mai multe sanse sa fi elaborat o foaie de parcurs la nivel inalt sau un plan de proiect detaliat (44%) in comparatie cu institutiile de dimensiuni mai mici (22%).

"Studiul Deloitte subliniaza importanta dialogului, a schimbului de cunostinte si informatii cu privire la pachetul legislativ de combatere a spalarii banilor si a finantarii terorismului, ca baza pentru consolidarea unei intelegeri solide si a know-how-ului in mediul de afaceri. Consideram ca acest raport joaca un rol esential, sprijinind organizatiile sa-si evalueze nivelul de pregatire in comparatie cu alti actori din industrie, contribuind la crearea unui mediu de colaborare care incurajeaza utilizarea informatiilor practice oferite pentru imbunatatirea strategiilor de aplicare a pachetului legislativ si de gestionare a riscurilor. Observam un interes ridicat din partea bancilor si a companiilor de asigurari din Romania fata de concluziile studiului nostru si suntem increzatori ca acesta va sprijini eforturile lor complexe pentru a se conforma la noile cerinte", a declarat Burcin Atakan, Partener, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor, Deloitte Romania.

Studiul identifica multiple provocari generate de calendarul de implementare a acestui pachet, care include peste 100 de termene de conformare repartizate pe o perioada extinsa. Un reper esential il reprezinta publicarea, pana in iulie 2027, unei serii de ghiduri si standarde tehnice de catre Autoritatea Europeana pentru Combaterea Spalarii Banilor si a Finantarii Terorismului ( Anti-Money Laundering Authority - AMLA). Mai mult, 86% dintre organizatii anticipeaza ca vor fi necesare ajustari ale procedurilor existente, controalelor interne, instrumentelor si tehnologiilor utilizate pentru a se conforma noilor cerinte.

In ceea ce priveste posibilele neconformitati preconizate, principalele preocupari identificate de respondenti sunt colectarea si actualizarea datelor clientilor (92%), precum si procesele legate de inovatie (84%).

In ceea ce priveste gradul de pregatire a organizatiei , 94% dintre respondenti isi exprima increderea in resursele de care dispun pentru implementarea legislatiei UE privind combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului, iar 81% afirma ca au o intelegere solida a cadrului de reglementare. Cu toate acestea, 31% dintre respondenti isi exprima ingrijorarea cu privire la mentinerea informarii continue asupra modificarilor legislative.

Pachetul UE privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului, publicat in 2024, include Regulamentul de instituire a Autoritatii pentru Combaterea Spalarii Banilor si a Finantarii Terorismului, Regulamentul privind prevenirea utilizarii sistemului financiar in scopul spalarii banilor sau finantarii terorismului (Regulamentul Unic European), a sasea Directiva privind mecanismele care trebuie instituite de statele membre pentru prevenirea utilizarii sistemului financiar in scopul spalarii banilor sau finantarii terorismului si Regulamentul actualizat privind informatiile care insotesc transferurile de fonduri si de anumite criptoactive.

Regulamentul privind prevenirea utilizarii sistemului financiar in scopul spalarii banilor sau finantarii terorismului este o parte importanta a noului pachet si va fi direct aplicabil in toate statele membre UE incepand cu luna iulie 2027 (cu unele exceptii din 2029), eliminand necesitatea unor legislatii nationale separate privind combaterea spalarii banilor si asigurand coerenta si armonizarea la nivelul Uniunii Europene.

"Termenul este mai aproape decat pare. Desi iulie 2027 poate parea indepartat, intervalul de timp pentru conformarea deplina cu pachetul legislativ al UE privind combaterea spalarii banilor este considerabil mai scurt. Noul cadru introduce obligatii mai stricte si mai detaliate, redefinind fundamental asteptarile in materie de supraveghere, responsabilitatea institutionala si aplicarea proportionala a sanctiunilor in cazurile de neconformitate. Nou infiintata Autoritate Europeana de Combatere a Spalarii Banilor se va afla in centrul acestei schimbari. In colaborare cu autoritatile nationale, aceasta va asigura interpretarea si aplicarea uniforma a Regulamentului Unic European si va supraveghea direct institutiile financiare transfrontaliere si de importanta sistemica prin intermediul unor echipe comune si al unor evaluari bazate pe risc. Conformitatea va fi definita de consecventa, trasabilitate si eficacitate dovedita. Pregatirea pentru 2027 ar trebui sa inceapa astazi. Avand in vedere implicatiile operationale, tehnologice si organizationale ale acestor reforme, doar un plan de implementare structurat si proactiv poate ajuta institutiile sa fie pregatite pentru cadrul de supraveghere din 2027", a declarat Laura Lica-Banu, Director, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor - Criminalitate Financiara, Deloitte Romania.

Studiul Deloitte Navigating the EU AML/CFT Landscape a fost realizat cu participarea a peste 100 de institutii financiare din Europa, respectiv banci, companii de asigurari, administratori de fonduri, firme de investitii, companii fintech si procesatori de plati si are ca obiectiv sprijinirea organizatiilor financiare sa-si evalueze in mod eficient nivelul propriu de pregatire comparativ cu omologii din industrie, contribuind la integritatea si rezilienta generala a sectorului financiar.