Banci si asigurari

Clientii bancilor sunt prudenti in accesarea de credite in perioada aceasta, pe fondul evenimentelor geopolitice si pe cel al volatilitatii interne, atat macroeconomica, cat si politica, sustine Mustafa Tiftikcioglu, CEO, Garanti BBVA Romania.

"Analizand comportamentul clientilor si al bancilor, pot spune cu incredere ca problema este mai degraba una de cerere decat de oferta. Atat noi, cat si celelalte banci, avem capacitatea de a creste mai rapid, din punct de vedere al capitalului, lichiditatii si al apetitului pentru creditare. Insa ceea ce observam, atat pe segmentul de retail, cat si pe cel corporate, este o atitudine mai prudenta din partea clientilor. Aceasta prudenta este influentata partial de evenimentele geopolitice - am trecut prin pandemie, razboiul din Ucraina, iar acum vedem tensiunile din Orientul Mijlociu - si partial de volatilitatea interna, atat macroeconomica, cat si politica. Toate acestea ii determina pe clienti, persoane fizice si companii deopotriva, sa fie mai conservatori. Acesta este factorul care afecteaza ritmul general de crestere al pietei", a spus el in cadrul evenimentului ZF Bankers Summit 2026.

Ce a mai declarat Mustafa Tiftikcioglu in cadrul evenimentului ZF:

￢ Privind piata in ansamblu, cred ca trebuie sa facem o diferenta intre anul trecut si anul acesta, pentru ca anul trecut cresterea noastra a fost mult mai rapida decat cea a pietei. Daca ne uitam la evolutia din ultimii cinci ani, in ceea ce priveste creditele, am fost banca cu cea mai mare rata de crestere atat la nivelul portofoliului de credite, cat si al depozitelor si activelor. Am fost a doua banca dupa CEC Bank, ceea ce inseamna ca am avut o crestere foarte puternica.

￢ Totusi, in primele patru-cinci luni ale acestui an am inceput sa observam o incetinire generala a economiei. Daca ne uitam la rata medie de crestere a pietei, vedem in prezent niveluri de aproximativ 7% - 7,5% anual. Cred ca aceasta rata este sub potentialul Romaniei.

￢ In panelurile anterioare s-a discutat despre dublarea dimensiunii activelor in urmatorii cinci ani. Acesta este un obiectiv si pentru piata, Banca Transilvania, fiind cea mai mare banca, dar si celelalte institutii din piata incearca sa creasca mai repede decat piata si sa atinga astfel de niveluri. Pentru a dubla activele si volumul creditelor, este nevoie de o crestere anuala de aproape 15%. Din aceasta perspectiva, consider ca ritmul actual de crestere este sub potential.

￢ In anumite perioade am vazut astfel de ritmuri de crestere, poate nu in retail, dar in special in segmentul companiilor, atunci cand au existat creditele sustinute prin programele FNGCIMM. In acele perioade am vazut cresteri anuale de 15% pana la 20%. Aceste evolutii au fost determinate atat de apetitul bancilor, cat si de conditiile avantajoase ale finantarilor. Acest lucru demonstreaza ca exista potential in piata.

￢ Intrebare: Pe termen scurt si mediu, ce dimensiune trebuie sa aiba o banca pentru a fi competitiva pe piata? Daca ai o cota de piata de 1%, poti supravietui pe termen mediu si lung?

￢ Este destul de dificil de spus. Stim ca bankingul este o industrie in care dimensiunea conteaza foarte mult. Totul depinde de modelul de business. Daca operezi pe anumite nise, poate ca ai o sansa si cu o cota de piata de 1% sau 2%. Totusi, ca opinie personala, cred ca o banca ar trebui sa depaseasca pragul de 5%. Acesta a fost unul dintre motivele pentru care, inca inainte de aceasta tranzactie, acesta era obiectivul nostru pe termen mediu. Am crescut rapid atat prin dezvoltare organica, folosindu-ne capacitatile existente, cat si prin investitii in infrastructura noastra bancara de baza, pentru a putea accelera ritmul de crestere. Acesta era planul nostru initial de business.

￢ Am analizat si care este cea mai buna alternativa: sa continuam exclusiv cresterea organica sau sa profitam de aceasta oportunitate strategica. In final, am ales acest pas strategic.

￢ Inainte de tranzactie, obiectivul nostru era sa ne consolidam pozitia in piata si sa ne intarim infrastructura digitala. Acum, dupa anuntarea tranzactiei, asteptam aprobarile autoritatilor de reglementare. Documentatia necesara a fost deja depusa, insa procesul va dura o perioada.

￢ Dupa obtinerea aprobarilor, prima etapa va fi transferul actiunilor. Ulterior va urma procesul de integrare si fuziune - partea cea mai dificila si mai provocatoare. Intre timp, vom incepe sa lucram la infrastructura necesara pentru ca aceasta tranzitie sa fie cat mai lina, atat pentru angajati, cat si pentru clienti.

￢ Obiectivul Raiffeisen este sa continue sa isi deserveasca clientii la cele mai inalte standarde si dupa integrare, respectiv dupa fuziune. Consideram ca, pe de o parte, acest proces de integrare este o realitate a pietei, insa, pe de alta parte, atat pentru angajati, cat si pentru clienti, se va deschide o noua etapa, intr-o structura mai mare, cu noi capabilitati si oportunitati. Sunt convins ca acest lucru va aduce beneficii atat angajatilor, cat si clientilor.