Banci si asigurari

Piata asigurarilor din Romania a ajuns la finalul primelor 9 luni din 2025 la un volum al primelor brute subscrise de 18,7 mld. lei, in crestere cu 11% fata de perioada similara a anului trecut, in timp ce ponderea asigurarilor generale a scazut sub 80%, respective ajungand la 79%, in timp ce asigurarile de viata prin elan, cu o pondere in totalul subscrierilor de 21%. Asigurarile RCA au crescut cu 11%, pana la 7,6 mld. lei, potrivit informatiilor publicate de reprezentantii Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) in raportul privind evolutia pietei asigurarilor din primele noua luni din 2025.

Pe piata asigurarilor din Romania 24 de societati sunt autorizate de ASF sa desfasoare activitate, iar 15 sucursale deruleaza activitate in baza dreptului de stabilire (Freedom of Establishment). Numarul societatilor autorizate de ASF a scazut fata de perioada anterioara ca urmare a transferului portofoliului Allianz Tiriac Unit Asigurari catre Allianz Tiriac Asigurari, in timp ce sucursala Interamerican Hellenic Insurance Company a intrat pe piata RCA din Romania. Volumul total al activitatii de subscriere (incl. sucursale) s-a situat la valoarea de aproximativ 18,7 miliarde lei in primele noua luni ale anului 2025, din care 80% reprezinta prime brute subscrise pentru activitatea de asigurari generale.

Dinamica activitatii de subscriere a fost una pozitiva comparativ cu perioada similara din anul anterior, in crestere cu 11%, sustinuta in principal de avansul inregistrat de primele brute subscrise de societatile autorizate de ASF (A12%). Primele brute subscrise de sucursalele care deruleaza activitate pe teritoriul Romaniei au inregistrat un avans de 3% in primele noua luni ale anului 2025 comparativ cu perioada similara din 2024. Valoarea totala a primelor de asigurare subscrise pentru asigurarile RCA de societatile autorizate si reglementate de ASF si de sucursalele si societatile care isi desfasoara activitatea in baza libertatii de a presta servicii (FoS) s-a situat la aproximativ 7,6 miliarde lei, in crestere cu 11% comparativ cu aceeasi perioada din anul precedent.

In ceea ce priveste solvabilitatea societatilor de asigurare autorizate si supravegheate de ASF, ratele la nivelul pietei asigurarilor erau supraunitare la finalul lunii septembrie 2025. Comparativ cu aceeasi perioada din anul anterior, rata SCR si rata MCR s-au mentinut la un nivel relative similar. Indicatorul de lichiditate pentru activitatea de asigurari generale (2,83) a scazut comparativ cu situatia inregistrata la finalul lunii decembrie 2024 (3,09). Valoarea activelor lichide a crescut cu 10%, in timp ce obligatiile pe termen scurt (rezerva bruta de daune avizate) s-au majorat cu circa 20%.

In ceea ce priveste activitatea de asigurari de viata, indicatorul de lichiditate se situeaza la o valoare de 3,54 la 30 septembrie 2025, in scadere comparativ cu sfarsitul lunii decembrie 2024 (3,76). Evolutia a avut loc pe fondul cresterii activelor lichide cu 6,5%, in timp ce obligatiile pe termen scurt au crescut intr-un ritm mai ridicat (A13%) fata de finalul lunii decembrie 2024. Volumul total al indemnizatiilor brute platite (incl. sucursale) s-a situat la valoarea de circa 8,9 miliarde lei in primele noua luni ale anului 2025, in crestere cu 16% fata de perioada similara din anul anterior, din care 83% reprezinta indemnizatii brute platite pentru activitatea de asigurari generale, iar 17% sunt pentru asigurarile de viata.

Valoarea totala a investitiilor societatilor de asigurare (inclusiv activele detinute pentru unit-linked) se situa la 35,8 miliarde lei, in crestere cu 10,5% fata de finalul anului 2024. Societatile de asigurare din Romania investesc preponderent in instrumente cu venit fix, in principal in obligatiuni guvernamentale, ce detin o pondere de circa 63,5% in valoarea totala a investitiilor la finalul trimestrului III 2025. In trimestrul III 2025, nu au intervenit schimbari semnificative in structura portofoliului investitional fata de finalul lui 2024.

Ponderea investitiilor in obligatiuni guvernamentale a scazut cu 0,9 puncte procentuale in totalul investitiilor. Valoarea detinerilor de numerar si echivalente de numerar s-a situat la 2,4 miliarde lei, reprezentand 6,6% din valoarea totala a plasamentelor asiguratorilor autorizati si supravegheati de ASF la finalul trimestrului III 2025. La finalul trimestrului III 2025, valoarea rezervelor tehnice conform regimului Solvabilitate II se situa la 25,1 miliarde lei, in crestere cu 17% fata de aceeasi perioada a anului anterior. Dinamica pozitiva a fost sustinuta atat de majorarea valorii rezervelor tehnice pentru activitatea de asigurari generale (A21%), cat si de cresterea valorii rezervelor constituite pentru asigurarile de viata (A11%). Din valoarea totala a rezervelor tehnice, 60% sunt constituite pentru activitatea de asigurari generale, iar 40% pentru activitatea de asigurari de viata.

Valoarea primelor distribuite de companiile de brokeraj pentru asiguratorii autorizati de ASF si pentru sucursalele care desfasoara activitate in Romania (asigurari generale si de viata) s-a situat la 12,6 miliarde lei la finalul lunii septembrie 2025, in crestere cu circa 9%, pe fondul cresterii volumului de prime distribuite pentru ambele segmente (asigurarile generale: A9% si asigurarile de viata: A13%) fata de primele noua luni ale anului 2024. In primele noua luni ale anului 2025, companiile de brokeraj au distribuit circa 67% din volumul total al primelor brute subscrise pentru asiguratorii autorizati de ASF si pentru sucursalele care desfasoara activitate in Romania.

Gradul de intermediere pentru asigurarile generale este de 81%, iar pentru asigurarile de viata este de 13%.