Banci si asigurari

￢ Numarul bancilor din Romania a scazut anul trecut la 29, in urma tranzactiilor de fuziuni si achizitii, iar activele cumulate au urcat la un nou maxim istoric de aproape 960 mld. lei, in timp ce profitul a ajuns la un record de circa 16 mld. lei ￢ Nivelul solvabilitatii bancilor este in continuare mai mult decat dublu fata de minimul impus de 10%, ceea ce arata ca bancile au teoretic suficient spatiu pentru continuarea creditarii economiei ￢ Ascensiunea activelor a venit in contextul in care creditarea privata totala a crescut cu un ritm mediu de circa 8% anul trecut ￢ Economia a franat in anul 2025, cresterea PIB fiind de doar 0,6%, iar in a doua jumatate a anului trecut a fost recesiune tehnica, dupa doua trimestre consecutive de scadere a PIB ￢ Rata NPL a ramas deocamdata sub 3% din total credite.

Solvabilitatea - unul dintre cei mai importanti indicatori urmariti de BNR, care arata cat de bine capitalizata este o institutie de credit si sistemul bancar in general - a ajuns la finalul anului trecut la o rata de 24,4% la nivel de sistem, marcand cel mai ridicat nivel din 2025. Fata de nivelul din anul 2024, de aproape 25%, solvabilitatea a fost anul trecut in usoara scadere, dupa cum reiese din statisticile BNR.

Nivelul solvabilitatii este in continuare mult peste minimul impus de 10%, ceea ce arata ca bancile au teoretic suficient spatiu pentru continuarea creditarii economiei.

Totodata, la nivelul intregului sector bancar sumele economisite in depozite au ramas la un nivel ridicat, peste volumul creditelor, astfel ca exista resurse financiare de unde poate sa fie sustinuta creditarea mai puternic. Raportul credite/depozite era la finalul anului 2025 de 67,3%, usor sub nivelul din 2024, de 67,6%. Se observa ca raportul credite/depozite a ramas in jurul a 70% in ultimii doi ani, semn ca nivelul creditarii nu tine pasul cu depozitele din sistemul bancar. Privind retrospectiv, in perioada 2007-2013 raportul dintre credite si depozite depasea 100%, iar din 2014 acest nivel a scazut de la an la an.

Urmarind nivelul creditelor si al depozitelor pe componente, vedem ca pe segmentul retail, populatia si-a consolidat in 2025 pozitia de creditor net al sectorului bancar, cu un volum total al depozitelor retail de 411 mld. lei la final de 2025, aproape dublu fata de cel al creditelor acordate populatiei. Si pe segmentul corporate se observa ca firmele aveau in banci la sfarsitul anului 2025 depozite totale, in lei si valuta, de 265 mld. lei, mai mari decat soldul total al creditelor corporate, de 242 mld. lei, tendinta de economisire depasind apetitul pentru indatorare in ultimii ani.

Astfel, firmele au ramas si in 2025, ca si in anii trecuti, creditor net fata de banci, avand depozite cu 23 mld. lei mai mari decat nivelul creditelor.

Creditarea privata totala a crescut cu un ritm mediu de doar 8% anul trecut, avans comparabil cu cel din 2024, iar spre finalul anului 2025 au aparut semne clare de incetinire a fluxului finantarilor directionate de banci spre mediul privat.

In ceea ce priveste mersul economiei, am vazut o franare in anul 2025, cresterea PIB fiind de doar 0,6%, iar in a doua jumatate a anului trecut a fost recesiune tehnica, dupa doua trimestre consecutive de scadere a PIB.

Cu toate acestea calitatea creditelor nu s-a inrautatit foarte mult. Franarea economiei nu se vede deocamdata in bilanturile bancilor, rata creditelor neperformante NPL fiind inca mica, sub 3%. Practic, la finalul anului 2025 rata NPL era de 2,69%, fata de 2,48% la sfarsitul anului 2024.

In conditiile cresterii creditarii, activele la nivelul sectorului bancar romanesc au urcat anul trecut pana la un nou maxim istoric, de 957,6 mld. lei, in crestere cu circa 76 mld. lei, respectiv cu 9% comparativ cu nivelul de la sfarsit anului 2024, potrivit statisticilor de la BNR.

In planul profitabilitatii, vedem ca in anul 2025 profitul sistemului bancar romanesc s-a indreptat spre 16 mld. lei, peste nivelul din 2024, de 14,2 mld. lei.

Din datele bancii centrale se observa ca rentabilitatea activelor (ROA) si rentabilitatea capitalului (ROE) erau la final de 2025 de 1,68%, respectiv 17,6%. Avand in vedere nivelul ROA si al activelor, reiese un profit de 16,1 mld. lei pentru sistemul bancar in anul 2025, nivel ce poate fi ajustat.

Urmarind evolutia profiturilor din ultimii ani vedem ca in anul 2021 bancile aveau profit de circa 8,2 mld. lei, la jumatate fata de nivelul de anul trecut. In 2022, profitul sistemului bancar depasise 10 mld. lei, in 2023 a urcat la 13,5 mld. lei pentru ca in 2024 sa treaca de 14 mld. lei.

Aceste rezultate arata ca bancile o duc bine si in vremuri grele, acomodandu-se la noua realitate caracterizata de franare a economiei, inflatie persistenta, dobanzi ridicate si deficite mari, castigul sistemului bancar fiind de neclintit.

Dupa ce in primul trimestru de anul trecut bancile au raportat un castig de 3,7 mld. lei, pana la jumatatea anului au reusit sa-si dubleze profitul, la 7,4 mld. lei, pentru ca in septembrie castigul sa treaca de 11,6 mld. lei, iar la final de an sa se indrepte spre 16 mld. lei.

Profiturile raportate de banci au fost preponderent in crestere in 2025 ca urmare a continuarii creditarii, dar si a ascensiunii veniturilor in contextul dobanzilor inca mari.

Numarul bancilor din Romania a scazut anul trecut la 29, in urma tranzactiilor de fuziuni si achizitii.