Banci si asigurari

￢ Refinantarile reprezinta noul camp de lupta al creditarii pentru banci ￢ Soldul creditelor ipotecare a crescut cu doar 7 mld. lei in 2025 fata de 2024. Piata finantarilor ipotecare indica la prima vedere o accelerare anul trecut, volumul cumulat al creditelor ipotecare noi urcand la un record de peste 58 mld. lei, nivel mai mare cu circa 17% fata de cel inregistrat in 2024, potrivit datelor BNR. Insa, o parte importanta din volumul creditelor ipotecare noi (aproape 88%) reprezinta de fapt rostogoliri/ refinantari/ rescadentari ale unor imprumuturi anterioare la dobanzi mai mici, uneori fixe timp de cativa ani, aflate in ofertele bancilor. Analizand soldul creditelor pentru locuinte vedem din rapoartele BNR ca a ajuns la finalul anului 2025 la 117 mld. lei, fiind mai mare cu doar 7,1 mld. lei (A6,5%) fata de soldul din decembrie 2024, aceasta diferenta reprezentand de fapt creditele pentru locuinte "efectiv" noi acordate populatiei de catre banci in ultimul an. Acest volum de circa 7,1 mld. lei reprezinta doar 12% din toate creditele ipotecare din 2025 care figureaza ca fiind noi in statisticile BNR. Comparativ, in anul 2021 creditele efectiv noi reprezentau mai mult de 50%, restul fiind refinantari. Cea mai mare parte a creditelor ipotecare pentru populatie, de peste 90%, este in lei. Daca luam in calcul o valoare medie a unui credit ipotecar de 60.000 de euro, reiese ca doar 23.700 de finantari au fost ipotecare "efectiv" noi in anul 2025. Anul 2025 a fost marcat de inflatie mare, dar si de o multitudine de schimbari fiscale, cu cresteri de TVA si alte taxe, acest context nefavorabil temperand si cererea pentru creditele ipotecare, mai ales ca dobanzile au ramas la niveluri ridicate, reticenta fiind tot mai mare. In ultimii ani, cererea pentru creditele pentru locuinta a ramas modesta, miscari existand datorita refinantarilor, care reprezinta noul camp de lupta pentru banci. In contextul cresterii TVA si al turbulentelor economice si politice, vanzarile de locuinte au scazut anul trecut. Piata imobiliara romaneasca a incheiat 2025 cu un numar de 159.879 de unitati individuale tranzactionate, in scadere cu 5,4% fata de locuintele vandute in 2024, potrivit statisticilor Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara (ANCPI). Dar cum s-ar putea explica aceasta situatie a creditelor ipotecare noi, dominate de fapt de refinantari/restructurari de credite? Din cauza dobanzilor mari unii romani au inceput sa aiba in ultimii ani dificultati in rambursarea creditelor, astfel ca au incercat sa restructureze datoriile prin refinantari, reesalonari, dupa cum au explicat analistii. Astfel, in anul 2025 o buna parte din creditarea retail sau corporate a fost de fapt o restructurare sub diverse forme a datoriilor vechi. In contextul dobanzilor inca mari, romanii care aveau deja credite ipotecare au profitat de ofertele promotionale ale unor banci pentru refinantari la dobanzi mai mici, uneori fixe cativa ani.