Banci si asigurari

Banca Nationala a reactionat la decizia Consiliului Concurentei de sanctionare a bancilor in investigatia ROBOR sustinand ca regulamentul de tranzactionare agreat de BNR nu este vizat de ancheta, iar in privinta practicilor ancticoncurentiale amendate de autoritatea de concurenta probabil ca lucrurile se vor clarifica in instant, avand in vedere c bancile contesta in instanta decizia Consiliului Concurentei, consideranddu-se nevinovate.

"Intelegem din comunicatul Consiliului Concurentei ca decizia nu vizeaza regulamentul de tranzactionare agreat de BNR. In ceea ce priveste practicile anticoncurentiale pe care le amendeaza Consiliul Concurentei am observat ca bancile se considera nevinovate si vor contesta in instanta decizia. Probabil ca lucrurile se vor clarifica pe parcurs, in instanta", a declarat pentru ZF Dan Suciu, purtatorul de cuvant al BNR.

Consiliul Concurentei a anuntat duminica rezultatele investigatiei privind dosarul ROBOR, stabilind cea mai mare amenda dintr-un caz de concurenta : Cele 10 banci participante la stabilirea indicatorului de referinta pentru dobanzi - ROBOR au fost amendate cu suma de 3,73 mld. lei (710 mil. euro) pentru ca in perioada fixingului au schimbat informatii confidentiale.

Ce a spus guvernatorul BNR Mugur Isarescu lunile trecute despre investigatia Consiliului Concurentei privind ROBOR:

Mugur Isarescu, guvernator al BNR, autoritate ce reglementeaza si supravegheaza bancile comerciale, a avut lunile trecute cateva interventii surprinzatoare in care a vorbit in premiera despre cea mai discutata investigatie a Consiliului Concurentei legata de modul de stabilire de catre banci a ROBOR, indice al pietei monetare interbancare.

Discutia legata de ROBOR a reaparut in discursul public si "tulbura" societatea romaneasca, a spus Isarescu, aducand in discutie confuziile si neintelegerile care persista legate atat de rolul bancilor comerciale, al BNR, cat si de functionarea pietei monetare si a unor indici, cum e ROBOR, care a fost transformat in "marele dusman al Romaniei".

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, in luna mai, despre investigatia Consiliului Concurentei. Ce a spus guvernatorul BNR:

￢ Raportul Consiliului Concurentei nu se refera la BNR, dar se refera la o piata vitala pentru transmiterea politicii monetare - piata monetara din Romania. Acolo se stabileste ROBOR, cu un regulament foarte clar.

￢ Ne aparam, nu cu dintii, ci cu tarie, piata monetara, ca altfel noi nu am putea sa functionam. Si mai e ceva foarte grav. Daca, pana la urma, referirea e ca prin procedee neconcurentiale bancile au crescut in 2021-2023 ROBOR de la 1% la 7%, cand si rata de politica monetara a crescut de la 1% la 7%, inseamna ca te referi la rata de politica monetara. Si ce faci? Referire la Tratatul UE, care spune: bancile centrale din sistemul european al bancilor centrale nu au voie sa primeasca nicio instructiune. Adica, dumneavoastra, ce spuneti? Ca noi am ridicat aiurea dobanda si nu trebuia sa ridicam rata de politica monetara? Nu avem dreptul acesta?!"

￢ Nu m-am putut referi la raport. E un raport adresat bancilor comerciale si e un proces in derulare. M-am referit la ideea lansata public ca bancile au crescut ROBOR ca sa creasca costurile pentru creditare si deci - nu sa-i inrobeasca ca e prea tare cuvantul -, sa-i apese prea tare pe debitori. Care credite? Ce nivel de ROBOR? Pai a crescut de la 1% si ceva la 7%. Pai zic, atat au crescut in lume dobanzile, atat a crescut rata de politica monetara.

￢ ROBOR nu poate sa functioneze decat intre facilitatea de depozit si facilitatea de credit Lombard - plus/minus 1% rata de politica monetara. Daca iese de aici fie face guvernatorul o declaratie si zice: "mai ati sarit calul" - daca am zis ca "au sarit calul" inseamna ca au iesit din aceste limite, si asta de numeste in termeni de politica monetara "moral suition", o declaratie prin care pot sa influentez pietele - sau trimit directia de supraveghere la banci si ii trage de urechi - cum se intamplase in 2008 cand facusera bancile o intreaga diversiune pentru ca nu aveau titluri de stat ca sa acceseze facilitatea de creditare de la BNR.

￢ Daca tot timpul ROBOR a fost cu plus/minus 1% in jurul ratei de politica monetara, si rata de politica monetara - cea pe care o stabileste BNR - a urcat de la 1% si ceva la 7% si dumneata spui ca a crescut ROBOR datorita unei practici neconcurentiale inseamna ca te referi la BNR, nu? Nu, nu ne referim la BNR. Dar la ce va referiti? La ROBOR. Pai ROBOR este un indicator al pietei monetare controlata de BNR, are minim si are maxim, e suprareglementat - imi vine sa spun ca e asa cum ar fi un mercurial daca are un minim si un maxim.

￢ Daca zici ca ROBOR a crescut de la 1% la 7% ca sa-i stranga de gat pe debitori, asta inseamna sa te referi la faptul ca rata de politica monetara a crescut de la 1% la 7%, odata cu rata de inflatie. Si vezi ca au crescut si in zona euro si in Ungaria si in Polonia, peste tot au crescut la fel. Care e practica neoncurentiala? La acest lucru m-am referit. Nu m-am referit la ce este scris in raport. Acolo vor face referiri bancile. Dar, datoria noastra e sa ne protejam mecanismele. Va spun cu toata taria. Nu avem alt mecanism de a transmite politica monetara.

￢ De exemplu, faptul ca vine directia de resort si propune sa creasca sau sa scada rata de politica monetara. Hai sa zicem ca o reducem de la 6,5% la 6%. Pai si cum se duce in economie? Asa, ca am declarat eu. Degeaba am declarat eu, ea se duce prin piata monetara. Pentru ca acolo dobanzile vor scadea si ele odata cu rata-cheie - ca scad mai mult sau mai putin e si in functie de conditiile de lichiditate. Si pentru ca bancile dau credite in economie. BNR nu da credite, nu are relatii decat cu bancile comerciale, nu are relatii cu niciun agent economic

￢ Este acesta un instrument al politicii monetare? Da. Comparatiile cu Libor, cu alte dobanzi de prin lumea asta sunt adecvate? Nu prea, ca sa nu zic ca nu sunt deloc adecvate pentru ca la noi e efectiv mecanismul nostru de politica monetara. Si atunci, ce mari chestiuni neconcurentiale ai descoperit? Sunt trecute in raport. Bun, discutati cu bancile. Dar, noi aici ne aparam mecanismul!

￢ Fara piata monetara, fara ROBOR/ROBID, fara aceste mecanisme nu se asigura lichiditate in piata.

￢ Ganditi-va, se fac in jur de 300.000 de plati pe zi in Romania. Fiecare banca din cele 10 banci face 10.000-15.000 de plati pe zi. Si e posibil pe timpul zilei ca una sa nu aiba lichiditate pentru ca la incasari nu a primit toti banii. Si daca nu face platile respective sau le blocheaza apare o reactie in lant. Si atunci, se duce repede sa ia lichiditate. De unde se duce sa ia lichiditate? Din eter? Nu, se duce pe piata monetara si acolo exista o alta banca care are suplus de lichiditate si se duce si negociaza si bate palma cu ea. Deci cu jumatate de ora inainte de fixing, la ora 11, e posibil ca doua banci sa fi facut deja o tranzactie pe fapte, nu pe vorbe. Atunci cum spui ca au schimbat informatii strategice. Hai ma! Ce informatii strategice? Au facut o tranzactie de vanzare-cumparare in piata. Si ma opresc aici, ca intru in raport.