Business Hi-Tech

￢ Proiectul reprezinta prima implementare in mediul bancar a tehnologiei Profluo, dupa ce la finalul anului trecut BCR Seed Starter a investit 500.000 de euro in start-up.

￢ Parteneriatul deschide calea extinderii internationale a fintech-ului in contextul generalizarii e-facturarii obligatorii in Europa in perioada 2026-2030.

Profluo, platforma romaneasca de automatizare a proceselor financiare prin agenti AI, a incheiat un parteneriat strategic cu Banca Comerciala Romana (BCR) pentru digitalizarea fluxurilor de factoring prin conectarea directa la infrastructura e-Factura. Implementarea, care marcheaza o premiera pe piata bancara locala si se numara printre primele proiecte de acest tip la nivel european, are ca scop eliminarea etapelor repetitive de procesare manuala, reducerea riscurilor operationale si acordarea finantarilor pentru companii in timp real, imediat dupa emiterea unei facturi eligibile.

"Spunem de mult timp ca e-Factura este mai mult decat un document structurat; este chiar infrastructura financiara a viitorului. Prin integrarea cu BCR, demonstram acest lucru: e-Factura depaseste rolul unui mecanism de conformitate fiscala si devine o platforma pentru automatizare financiara reala. Aceasta implementare marcheaza o premiera pe piata din Romania - conexiunea directa dintre un sistem national de e-facturare si un motor de factoring. Conform informatiilor disponibile, initiativa se numara printre primele proiecte de acest tip la nivel european. Ne asteptam ca acest model sa fie replicat de alte institutii financiare, atat in Romania, cat si pe pietele europene, unde obligativitatea e-facturarii se va extinde accelerat in perioada 2026-2030", a mentionat Bogdan Nafornita, CEO si cofondator Profluo.

Filtrare automata si comparare semantica in timp real

Provocarea principala in digitalizarea acestui proces consta in faptul ca nu toate e-facturile emise de un client al bancii sunt eligibile pentru finantare, fiind necesara verificarea fiecareia in raport cu prevederile contractului-cadru si cu actele aditionale, care se pot modifica de mai multe ori pe zi. Solutia dezvoltata de Profluo impreuna cu echipa BCR sincronizeaza fluxurile in timp real prin doua mecanisme, respectiv filtrarea automata a facturilor in functie de scopul contractului-cadru si compararea semantica in timp real cu fluxul de acorduri subsecvente si acte aditionale.

Prin automatizarea conexiunii dintre platforma nationala de e-facturare si platforma de factoring a bancii, costul operational per tranzactie scade, iar scalabilitatea produsului creste semnificativ, fara ca extinderea operatiunilor sa depinda direct de dimensiunea echipelor de back-office.

"Pe langa conectivitatea la e-Factura, factoringul digital inseamna logica de eligibilitate complexa, sincronizare in timp real cu documentatia contractuala si zero toleranta pentru erori operationale. Profluo a inteles imediat aceasta realitate si suntem bucurosi ca am reusit sa construim un parteneriat solid, care imbina expertiza in procesele financiare cu capacitatea de executie", a declarat Razvan Nedea, Head of Supply Chain & Trade Finance Structuring and Sales, BCR.

Background: De la investitia BCR Seed Starter la integrarea operationala

Aceasta etapa comerciala reprezinta primele rezultate practice ale unei colaborari stranse demarate la finalul anului trecut. Anul trecut, BCR Seed Starter - fondul de capital de risc corporativ al bancii - a investit 500.000 de euro in Profluo, ca parte a unei runde de finantare de tip seed in valoare totala de 850.000 de euro. Start-up-ul, fondat in 2016 de Bogdan Nafornita si Cosmin Merisescu, acumulase un portofoliu de aproximativ 80 de clienti, majoritatea companii internationale, si se afla in faza de testare a platformei in mai multe zone din banca.

Planul strategic asumat de cele doua entitati viza utilizarea agentilor AI pentru eficientizarea operatiunilor de back-office si ariei de factoring, cu scopul de a operationaliza primele implementari la inceputul anului 2026. De asemenea, cooperarea include introducerea solutiei Profluo in marketplace-ul George for Business, o platforma dedicata companiilor cu o cifra de afaceri de peste 1 milion de euro. Finantarea atrasa a oferit start-up-ului un runway estimat la un an si jumatate pana la doi ani, capitalul fiind directionat catre consolidarea echipei tehnice si investitii stricte in zona de conformitate GDPR si securitate a datelor.

Structura tehnologica si oportunitatile de expansiune europeana

Automatizarea derularii contractelor de factoring ale BCR reprezinta prima implementare in mediul bancar a tehnologiei bazate pe o suita de agenti AI specializati ai platformei Profluo. In cadrul acestei arhitecturi, Document Understanding Agent proceseaza automat e-facturi din orice jurisdictie (e-Factura, KSeF, Peppol, EDI) sau in format clasic, extragand si clasificand datele fara interventie manuala. El este completat de Record-to-Report Agent, care automatizeaza contabilizarea si raportarile statutare precum SAF-T sau Intrastat, si de Source-to-Pay Agent, responsabil cu patrimoniul ciclului de achizitie si reconcilierea automata la nivel de linie de articol. Fluxurile sunt orchestrate de Workflow Agent pe baza de continut inteles semantic, in timp ce Treasury Agent, aflat in curs de dezvoltare, va automatiza ingestia tranzactiilor bancare, propunerile de cash application si executia platilor.

Compania este Access Point si Service Metadata Provider certificat in reteaua Peppol, avand deja proiecte implementate in Belgia si Polonia. Parteneriatul cu BCR consolideaza pozitionarea start-up-ului in regiunea Europei Centrale si de Est in perspectiva adoptarii mandatelor de e-invoicing obligatorii in Franta incepand cu 2026-2027, in Germania din 2027-2028, in Emiratele Arabe Unite din 2027 si a pachetului european VAT in the Digital Age (ViDA), programat sa introduca obligativitatea e-facturarii transfrontaliere pana in 2030.