Economic

Piata finantarilor ipo￡te￡care a accelerat puternic in prima parte a acestui an, volumul cumulat al creditelor ipotecare noi in lei din primele cinci luni urcand la 18,6 mld. lei, nivel aproape dublu fata de cel inregistrat in aceeasi perioada din 2023, potrivit datelor BNR.

Insa, o parte importanta din volumul creditelor ipotecare noi reprezinta de fapt rostogoliri / refinantari / rescadentari ale unor imprumuturi anterioare la dobanzi mai mici, uneori fixe timp de cativa ani, aflate in ofertele bancilor. Analizand soldul creditelor pentru locuinte in lei, vedem din rapoartele BNR ca a ajuns in luna mai 2024 la 92,6 mld. lei, fiind mai mare cu doar 4,4 mld. lei fata de soldul din luna mai 2023, aceasta diferenta reprezentand de fapt creditele ipotecare "efectiv noi" din ultimul an.

Bancile au in￡cer￡cat atat in a doua parte a anului trecut, cat si in primele luni din 2024 sa revigoreze piata creditarii ipotecare lovita de dobanzile mari. Concret, unele banci mari in cautare de clienti au lansat tot felul de oferte promotionale pentru credite noi ipotecare si/sau pentru refinantari de credite ipotecare de la alte banci, cu dobanzi mai mici, in jurul a 5-6%, sau chiar sub acest nivel, dobanzi uneori fixe pentru 3-5 ani.

Recent, in luna iunie 2024, BCR a anuntat ca a inclus in oferta credite ipotecare/imobiliare cu dobanda fixa in primii trei ani, de la 4,99%, si ulterior variabila, cu IRCC plus 2,3%. Oferta este valabila in perioada 10 iunie - 31 august 2024, si se adreseaza atat clientilor care isi doresc sa acceseze un credit ipotecar nou, cat si celor ce vor sa refinanteze alte credite.

"Sunt broker de aproape 20 de ani. Piata o simt foarte bine din perspectiva ofertelor. Exista dobanzi fixe la creditele ipotecare de 4,99%, la BCR si Raiffeisen pentru 3 ani, dupa care variabila. Este o oferta buna daca ne gandim ca EURIBOR este peste 4%, deci o dobanda de 4,99% este minunat. Faptul ca bancile au venit cu dobanda de 4,99%, iar IRCC este 5,86% este clar ca bancile vor sa dea credite", a spus la ZF Live Mircea Petrila, broker de credite la KNUV Credit.

Lasand deoparte ofertele unor banci, vedem ca la creditele ipotecare noi in lei dobanda medie a fost in primele cinci luni din 2024 aproape de 8%, in timp ce in aceeasi perioada din 2023 depasea 8%, atingand un varf de 8,44% in luna mai 2023.

Oana Ilas, vicepresedinte retail la Banca Transilvania, spunea recent ca dinamica este mult mai mare pe zona de refinantari, ceea ce s-ar putea mentine si in viitorul apropiat.

In contextul dobanzilor mari, unii romani au inceput sa aiba dificultati in rambursarea creditelor, astfel ca au incercat sa restructureze creditele vechi prin refinantari, re-esalonari, dupa cum au explicat analistii. Concret, odata cu saltul dobanzilor, romanii care aveau deja credite ipotecare au profitat de ofertele promotionale ale unor banci pentru refinantari la dobanzi mai mici, in jurul a 5-6%, uneori fixe 3-5 ani. In plus, unii romani au apelat si la conversiile ipotecarelor de la ROBOR la IRCC (in conditiile in care IRCC a ramas sub 6%, iar pana recent a fost si sub ROBOR la 3 luni), aceste credite convertite figurand ca fiind credite noi.