Banci si asigurari

Horia Ciorcila, presedintele Consiliului de Administratie, spune ca Banca Transilvania mai are loc de crestere organica cu cateva puncte procentuale, ceea ce ii va aduce consolidarea pozitiei de lider pe piata bancara romaneasca si ii va permite sa sustina economia, companiile, retailul si statul, si prin finantarea deficitului, atat in perioadele de crestere, cat si in perioadele de scadere. "Pe termen lung vedem cresterea economiei, dar sigur ca aceasta nu va fi egala, vor fi si turbulente, si va fi nevoie de ajustari... Ne uitam extrem de atent la toate riscurile, insa suntem si foarte bine pregatiti, pentru ca avem rezerve de capital consistente si avem dimensiunea de partea noastra. Dar suntem optimisti si mergem inainte cu curaj", a mentionat Horia Ciorcila, raspunzand unor intrebari ZF pe tema anului 2024 si planurile pentru 2025. Dincolo de zonele traditionale unde BT este in fata, IMM-uri, retail, banca vrea sa se extinda mai mult pe zona de companii mari (peste 50 mil. euro cifra de afaceri), zona de clienti premium, acolo unde veniturile romanilor au crescut si exista potential, zona de administrare de active, zona pietei de capital, unde vrea sa-si pastreze pozitia de lider castigata anul trecut, zona de leasing si zona de brokeraj in asigurari, unde a numit un nou CEO, unde dintr-un broker de nisa, vrea sa devina un broker universal. Nu in ultimul rand, Banca Transilvania are un obiectiv de a creste in diaspora, iar prin lansarea BT Pay Italia ne-am propus ca unu din patru romani care traiesc in Italia sa faca banking prin BT Pay, spune Ciorcila. El mentioneaza ca o calitate foarte mare a bancii este echipa foarte puternica, loiala, cu experienta. "Avem o echipa de top management unita, ceea ce este un lucru la care tin foarte mult." Economia Romaniei, care a crescut semnificativ in ultimii ani, ajungand in cea mai favorabila pozitie din istorie, duce insa in spate unele deficite care acum devin scadente si trebuie abordate prin solutii pragmatice, punctuale, a adaugat el. "Deficitele trebuie ajustate treptat, pentru ca orice incercare de ajustare poate produce socuri in economie, posibil si reactii sociale. Taxele trebuie sa ramana la un nivel rezonabil, atat pentru ca in unele zone sunt deja mari, cat si pentru ca trebuie sa fim atractivi pentru a atrage in tara capital, dar si pentru ca avem un decalaj de productivitate fata de Vest. Una dintre cele mai mari probleme ale businessului din Romania este lipsa de capital a companiilor, ceea ce face sa avem un numar mare de firme mici sau subcapitalizate". "Nu toate cererile de creditare sunt bancabile, nu toate firmele care vin la noi pentru o finantare se incadreaza in norme si reglementari". "Ne dorim sa creditam cat mai multe firme si persoane fizice, dar pentru ca folosim capital si banii deponentilor o facem cat mai responsabil si suntem obligati sa ne orientam exclusiv catre clientii bancabili". Banca Transilvania a obtinut un profit de 3,5 mld. de lei, la nivel de banca, in crestere cu 41% si de 4,7 mld. de lei, in crestere cu 58%, la nivel de grup consolidat BT. Activele bancii au crescut la 184 de mld. de lei, plus 14%, iar activele la nivel de grup BT au urcat la 207 mld. de lei, plus 22% fata de 2023. Banca are credite brute acordate de 86 de mld. de lei, iar la nivel de grup de 101 mld. lei. Depozitele atrase de la clienti au fost la finalul anului trecut de 150 de mld. de lei la nivel de banca si 167 de mld. de lei la nivel de grup BT. ￢ In 2024 actiunile Bancii Transilvania (TLV) s-au apreciat cu aproape 30%, iar daca luam in calcul dividendele si actiunile gratuite randamentul investitiei depaseste 40%. ￢ Spre comparatie indicele bursier BET a urcat anul trecut cu 8,8% si cu 16% cu tot cu dividende. ￢ De la inceputul anului 2025 actiunile TLV s-au apreciat cu 4,4% la 28,2 lei , echivalentul unei evaluari de piata de 25,9 mld. lei (5,2 mld. euro) . Dupa achizitia OTP Bank, a patra banca achizitionata in ultimul deceniu, Banca Transilvania a ajuns la o cota de piata de 23%, tinta fiind de a se duce la o cota de piata de 30%, o dimensiune confortabila in piata bancara. Fundamental, pentru grupul BT, 2024 a fost un an bun, iar dincolo de rezultatele financiare am reusit sa ne consolidam pozitia de lider in banking, sa intarim structura grupului financiar, a mentionat Ciorcila. "Incercam sa sustinem toate sectoarele strategice ale Romaniei si vedem rezultate foarte bune pe partea de companii mari, adica clienti cu peste 50 de mil. de euro cifra de afaceri. Pentru acest an avem in vedere doua directii strategice pe partea de companii, sindicalizarile, unde banca a contribuit prin expertiza la un numar mare de tranzactii, si supply-chain finance, adica finantarea lantului de aprovizionare, pentru care oferim solutii pe zona IMM-uri. Cand finantam un client mare, sustinem intregul ecosistem din jurul lui, de la partenerii IMM, la angajati, si astfel, in multe cazuri, incepem sa facem business sau sa finantam intregul ecosistem". Ciorcila mentioneaza ca in 2024 BT a crescut pe segmentul de clienti premium, unde banca a ajuns la 150.000, adica 4% din clientii persoane fizice. "Averea si prosperitatea romanilor au crescut in ultimii ani, de aceea nisa este mult mai consistenta, vorbim de oamenii care lucreaza in companii mari, antreprenori, specialisti, medici sau arhitecti, de exemplu, care au venituri peste medie". Bucurestiul este piata cu cel mai mare potential de crestere, iar BT are un focus special pe aceasta zona. "Trebuie sa continuam trendul pentru a ne apropia cat mai mult de cota de piata similara si de magnetismul pe care il avem la nivel national". Resursele atrase de la clienti sunt mai mari decat creditele acordate, ceea ce asigura bancii o pozitie de lichiditate buna, fara expunere pe alte resurse financiare. "Surplusul de lichiditate il directionam spre investitii sigure sau cat mai sigure posibil, cum sunt titlurile de stat ale Romaniei. Disponibilitatile pe care le avem in valuta de la clienti le putem plasa in obligatiuni sau in alte instrumente ale companiilor din Romania sau ale bancilor din strainatate. Avem un surplus de lichiditate consistent, ceea ce ne ofera un spatiu de manevra, precum si flexibilitate cand vedem oportunitati". Achizitia OTP Bank a fost un plasament bun pentru resursele si lichiditatea Bancii Transilvania, a mentionat Ciorcila. "Castigul efectiv din aceasta achizitie a fost de 683 de mil. de lei, iar miscarea ne-a adus circa 150.000 de clienti, o crestere cu 9% a activelor si cu 13-15% cresterea portofoliului de credite, dar si o prezenta mai mare in Bucuresti si in centrul tarii. Avem o retentie foarte buna a clientilor OTP Bank, de peste 90%, fie ca vorbim de companii, fie ca vorbim de retail". Intr-o lume care se schimba extrem de accelerat datorita revolutiei tehnologice, digitale, cum fac bancile traditionale, clasice, fata de schimbarile din piata? "Am facut si vom face investitii semnificative in tehnologie, dar BT este o banca universala, pentru toata lumea, fie ca prefera bankingul prin telefon, fie ca doresc sa treaca pe la noi, cu o mare componenta digitala. Acest model hibrid se potriveste cel mai bine, avand in vedere numarul foarte mare de clienti pe care il avem, de aproape 5 milioane, si care faciliteaza foarte mult incluziunea financiara. Diversificarea este de bun augur, pentru ca ne creste adresabilitatea, accesibilitatea, si, pe de alta parte, reduce riscurile de piata", mentioneaza Ciorcila. Dorim sa avem cele mai bune aplicatii, dar si cea mai buna retea de unitati din Romania, a adaugat el. "Este parte din planul nostru de integrare verticala a BT, pentru a avea control deplin asupra relatiei cu clientii, datorita faptului ca avem aplicatii, sedii multe, ATM-uri, solutii pentru procesarea numerarului". Banca Transilvania a ajuns la o capitalizare bursiera de 26 mld. de lei, adica peste 5,2 mld. de euro. Fata de acum cinci ani, valoarea bancii s-a dublat. Anul trecut, actiunile bancii au crescut cu 30%, iar cu tot cu dividendele si actiunile gratuite, randamentul investitiei a fost de aproape 40%. Anul acesta, actiunile au crescut cu 4%. Ciorcila spune ca 80% din Banca Transilvania apartine capitalului romanesc. "Fondurile de pensii din Romania detin cam 26% din Banca Transilvania, ceea ce inseamna peste 8 milioane de romani actionari indirect. Peste 67.000 de actionari, fonduri de investitii de peste tot in lume, persoane fizice investesc in actiunile bancii. Fonduri ale unor banci de investitii din intreaga lume ne contacteaza sau solicita permanent informatii despre planuri si evolutia BT, vazand in Banca Transilvania o oportunitate de investitie. Cand am plasat obligatiuni in piata, un numar semnificativ de fonduri internationale au plasat sume consistente. Prin noi categorii de actionari interesati de obligatiunile si actiunile bancii, prin rezultate pozitive, marim acest cerc virtuos al cresterii, crestem capitalul pe care apoi il folosim pentru a finanta Romania, statul si populatia". Saptamana trecuta a avut loc adunarea generala a actionarilor BT, care au decis ca 45% din profit sa fie repartizat catre actionari, iar restul de 55% sa mearga in rezerve si in capitalizarea bancii. "Prin natura bankingului si avand in vedere partea de reglementare stricta, avem nevoie de foarte mult capital pentru a finanta cresterea economiei si a populatiei. Prin urmare, o mare parte din profitul nostru se capitalizeaza si permite astfel cresterea sumelor finantate si cresterea businessului". In final, Ciorcila, care este presedintele Consiliului de Administratie de peste 20 de ani si cel mai important actionar individual, spune ca daca Romaniei ii merge bine, si Bancii Transilvania ii va merge bine.