Banci si asigurari

￢ "Festivalul" acordarii de credite pentru companii cu garantia statului creeaza acum o noua povara pentru stat. Inasprirea conditiilor economice si financiare - in contextul franarii cresterii PIB, al deficitelor mari, al dobanzilor inca ridicate, al tensionarii echilibrelor macroeconomice - pune presiune pe companii, care incep sa aiba probleme cu rambursarea creditelor, inclusiv a celor garantate de stat. Riscul de credit al portofoliului de imprumuturi corporate garantate de stat a continuat sa se intensifice, atentioneaza BNR, rata creditelor neperformante (NPL- non-performing loans) depasind in T1/2025 pragul de 5%, cel mai ridicat nivel de dupa pandemie, dupa ce pana anul trecut expunerile garantate de stat au inregistrat o rata a creditelor neperformante mai mica decat media pe total. Privind evolutia din ultimii ani vedem ca in al doilea trimestru din anul 2020, in contextul blocajului adus de pandemia COVID-19, rata NPL se apropiase atunci de 8%, pentru ca ulterior sa oscileze intre 1 si 2% pana in anul 2024, cand a sarit peste 3%. La final de 2024, rata NPL pentru creditele corporate garantate urcase la circa 4,7%, iar in primul trimestru din acest an a depasit 5%. "Riscul de credit asociat portofoliului de credite garantate de stat a continuat sa se intensifice si in primul trimestru al anului 2025. Volumul de credite neperformante a crescut cu 60%, rata NPL situandu-se la 5,3% (+2 puncte procentuale anual in martie 2025, depasind-o pe cea inregistrata de ansamblul companiilor nefinanciare. Se remarca deteriorarea substantiala a calitatii creditelor dupa incheierea perioadei de gratie, in primii doi ani de la acordare rata de neperformanta fiind semnificativ mai redusa fata de cea a creditelor care au depasit acest prag", sustine BNR in Raportul asupra stabilitatii financiare. Programele guvernamentale de garantare raman o componenta semnificativa a stocului de credite acordate companiilor, reprezentand 17,5% din total la finalul lunii martie 2025, arata banca centrala. "Acestea au continuat sa sustina creditarea si sa sporeasca accesul la finantare, fapt vizibil printr-un numar important de debitori noi care au accesat astfel de credite (reprezentand peste 40% din totalul debitorilor noi)", sustine BNR. Creditele garantate de stat sunt contractate in proportie de peste 90% pentru capital de lucru, fiind acordate in principal firmelor din constructii, servicii si agricultura, similar structurii la nivelul portofoliului agregat. Perspectiva creditarii cu riscuri mai mici, prin programe guvernamentale, garantate de stat, a atras ca un magnet in ultimii ani multe banci care activeaza pe piata locala, banci mari fiind de exemplu pe pozitiile fruntase in topul plafoanelor de garantare alocate prin programul guvernamental din categoria IMM Invest.