Banci si asigurari

Dependenta pietei locale de asigurari de segmentul auto este o vulnerabilitate, intr-un context in care RCA si CASCO reprezinta aproximativ 70% din subscrieri, iar profitabilitatea este afectata de costurile ridicate cu daunele, spune Cristian Ionescu, CEO al Eazy Asigurari.

"Asigurarile auto sunt zidul de rezistenta al pietei. RCA reprezinta 50%, CASCO inca 20%, iar toate celelalte forme de asigurari doar 30%. Asa cum am mentionat, este un zid care are niste fisuri, in sensul ca nu poti sa iti bazezi intreaga piata pe o linie de business care genereaza pierderi. Rata combinata este de 102%, aproape 103%, ceea ce inseamna ca la 100 de lei incasati platesti 103 lei doar pentru daune, comisioane, costuri de achizitie si costuri de administrare. Nu este un business sustenabil. Singurul lucru care face companiile profitabile sunt rezultatele din investitii, iar acest lucru nu il consider deloc sanatos. Intr-adevar, piata are problemele ei. Frecventa daunelor este mare, cel putin dubla fata de oricare dintre tarile din CEE. In Romania, frecventa daunelor este de 5,5%-6%, iar dauna medie este similara, in jur de 12.500 de lei. Doar inmultind aceste doua elemente rezulta clar ca costul asigurarii este unul semnificativ", a explicat el in cadrul evenimentului ZF Insurance 2026.

Ce a mai declarat Cristian Ionescu in cadrul conferintei ZF:

￢ Este complicat sa creezi o companie de la zero, dar ne-a iesit. Anul acesta vom depasi 100 de milioane de euro. A fost multa munca in spate pentru a seta sisteme si procese. Am avut marele avantaj ca nu am plecat cu sisteme legacy, cum au alte companii. Avem foarte multe procese digitalizate, care ne ajuta sa avem o rata a costurilor mai buna si servicii mai bune pentru clienti, fiind mult mai rapizi.

￢ Cred foarte mult intr-un centru de tehnologie in-house. Exista o diferenta majora intre a avea un centru de tehnologie in-house si a avea servicii IT externalizate.

￢ Suntem 90 de oameni. Avem aproximativ 1.000 de daune pe luna

￢ Atunci cand vorbim despre construirea unor procese si sisteme foarte moderne, conteaza foarte mult arhitectura. Noi avem compania construita 100% in cloud, deci nu avem infrastructura proprie, lucru care ne ajuta sa scalam businessul foarte usor.

￢ Toate procesele pe care le-am creat le-am gandit din perspectiva clientului. Nu am avut procese sau documente care sa fie impamantenite in companie de multi ani si pe care ulterior sa incercam sa le digitalizam. Noi am pornit invers. Ne-am uitat la ce si-ar dori clientul si am construit interactiunea cu el astfel incat sa fie cat mai facila. Aici este marea diferenta de abordare si ne ajuta foarte mult. Lucrurile acestea ne ajuta pentru ca suntem mult mai rapizi.

￢ Platim daune mult mai repede decat oricare alt asigurator. 50% dintre daune sunt platite in 10 zile de la momentul notificarii. De asemenea, 96% dintre daune sunt gestionate fara sa trimitem un inspector constatator. Sunt 100% digitale. Tot ceea ce am construit are o arhitectura foarte moderna si modulara, ceea ce ne permite sa refolosim functionalitati pentru alte procese.

￢ Este mult mai complicat sa digitalizezi o companie legacy decat sa incepi de la zero cu o companie 100% digitala si sa gandesti toate procesele de la inceput. Aici este marea diferenta. A doua diferenta importanta este reticenta echipei. O echipa mare, deja formata si obisnuita sa lucreze intr-un anumit mod, este mult mai greu de convins sa foloseasca cele mai noi tehnologii, inclusiv AI, si sa faca lucrurile diferit.

￢ Noi am fost intr-o situatie privilegiata pentru ca am pornit cu o echipa mica si am scalat pe masura ce businessul o cerea. Am putut creste foarte rapid cu ajutorul tehnologiei, deoarece multe procese sunt automatizate. Astfel, cresterea echipei a fost mai redusa decat cresterea businessului.

￢ Avem o abordare diferita, bazata pe ceea ce am invatat. Folosim foarte mult AI, dar doar in zonele in care consideram ca aduce valoare. De exemplu, il folosim in procesele repetitive, in back-office si in zona de daune. Nu il folosim insa in interactiunea cu clientul. Am observat ca atunci cand clientul are o problema, vrea sa fie ascultat de o persoana. AI-ul nu este, in acest moment, si probabil nu va fi prea curand, capabil sa ofere empatie autentica.

￢ Prin urmare, in relatia cu clientul avem un consultant specializat de daune care discuta cu acesta, il asculta si il asista pe tot parcursul procesului, de la notificarea daunei pana la plata acesteia. Inclusiv il ajuta cu programarea in service si cu toate celelalte aspecte necesare. Este foarte important sa existe o relatie umana intre client si compania de asigurari. Asta este ceea ce am invatat si reprezinta zona pe care AI-ul nu o poate acoperi.